2019年汕頭住房公積金貸款條件、額度、可貸額度、可貸額度計(jì)算公式，下面的指南為您詳細(xì)解決公積金貸款額度的相關(guān)問(wèn)題。

住房公積金貸款的申請(qǐng)條件

申請(qǐng)人必須連續(xù)逐月繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上，具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力。一手房首付比例暫定為30%，二手房首付比例暫定為40%。

住房公積金貸款年限

申請(qǐng)人最長(zhǎng)貸款年限為30年，貸款年限不得超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)的土地剩余使用年限（其中二手房房齡控制在25年（含）以?xún)?nèi)）。申請(qǐng)人當(dāng)前的年齡與申請(qǐng)人貸款期限之和不超過(guò)其法定退休年齡，如果有共同借款人，貸款年限必須一致，貸款年限以到退休年齡短的確定。（以貸款受理日期為準(zhǔn)，精確到申請(qǐng)人出生月份）

住房公積金最高貸款額度

夫妻雙方可貸額度可合并計(jì)算，合并后總的可貸額度不能超過(guò)各人繳存時(shí)間檔次最高貸款額度之和；對(duì)非配偶關(guān)系的，分別計(jì)算可貸額度；兩人或兩人以上繳存職工同時(shí)申請(qǐng)貸款的，同一筆貸款最高貸款額度合計(jì)不超過(guò)七十萬(wàn)元。

住房公積金可貸額度計(jì)算

同時(shí)按公式、繳存時(shí)間及月還款額與月收入比不得超過(guò)50%三個(gè)方式計(jì)算，三者取最低者。

最高個(gè)人貸款額度計(jì)算公式

最高個(gè)人貸款額度=公積金賬戶(hù)當(dāng)前余額+當(dāng)前月繳存額×當(dāng)前至法定退休年齡總月數(shù)× 繳存調(diào)節(jié)系數(shù)

“公積金賬戶(hù)當(dāng)前余額”以職工貸款前一年內(nèi)賬戶(hù)最高余額計(jì)算（當(dāng)前余額及月繳存額均可在公積金中心微信公眾號(hào)查詢(xún)）。

“繳存調(diào)節(jié)系數(shù)”由住房公積金管理中心依據(jù)國(guó)家政策、房貸、消費(fèi)貸、擔(dān)保等）不能超過(guò)個(gè)人月平均收入（家庭月平均收入）的50%。

個(gè)人月收入是以申請(qǐng)人的公積金繳存額來(lái)推算，即：月工資基數(shù)=月繳存額/（個(gè)人+單位繳存比例）+單位月繳存額。配偶如沒(méi)有繳存住房公積金，可以提供“工資”的銀行流水，作為組合貸款的補(bǔ)充依據(jù)。

住房公積金貸款額度初步測(cè)算

1.單身或配偶沒(méi)有繳存住房公積金、無(wú)法提供“工資”收入流水：

例1：申請(qǐng)人繳存住房公積金三年，公積金月繳存1500元，個(gè)人繳存比例12%，單位繳存比例12%，一年內(nèi)賬戶(hù)最高余額3.2萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款年限18年，計(jì)算方式如下：

（1）最高個(gè)人貸款額度（住房公積金）=3.2萬(wàn)元+1500*18*12*1=35.6萬(wàn)元；

最高個(gè)人貸款額度（住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貸款）=3.2萬(wàn)元+1500*18*12*1.3=45.32萬(wàn)元。

（2）繳存時(shí)間3年，最高貸款額 25萬(wàn)元。

（3）計(jì)算個(gè)人月工資收入：1500/（12%*2）+1500/2=7000（元），然后以個(gè)人月工資的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度：

7000/2/61.2117（18年萬(wàn)元月供款額）=57.18（萬(wàn)元）

因此該申請(qǐng)人公積金貸款可貸25萬(wàn)元；可辦理住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款額度為25萬(wàn)元。

（4）計(jì)算組合貸款（商業(yè)部分）是以個(gè)人月工資收入的50%減去公積金貸款（或“公轉(zhuǎn)商”貸款）月還款額的剩余部分，可計(jì)算商業(yè)貸款額度（按各商業(yè)銀行同期貸款利率計(jì)算）。

假設(shè)商業(yè)銀行貸款年利率按基準(zhǔn)利率上浮15%

即4.9%*1.15=5.635，月利率為4.6958，每萬(wàn)元月還款額73.778元。計(jì)算方式如下：

A.公積金組合貸款：（7000/2-25*61.2117）/73.778=26.69萬(wàn)元

B.“公轉(zhuǎn)商”組合貸款：（7000/2/73.778）-25=22萬(wàn)元

因此，該申請(qǐng)人最長(zhǎng)貸款年限18年，最高可申請(qǐng)住房公積金貸款25萬(wàn)元及商業(yè)銀行組合貸款26萬(wàn)元。若該申請(qǐng)人申請(qǐng)“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款，最高可申請(qǐng)“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款25萬(wàn)元及商業(yè)銀行組合貸款22萬(wàn)元。

例2. 申請(qǐng)人繳存住房公積金六年，公積金月繳存1500元，個(gè)人繳存比例12%，單位繳存比例12%，一年內(nèi)賬戶(hù)最高余額3.2萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款年限18年，計(jì)算方式如下：

（1）最高個(gè)人貸款額度（住房公積金）=3.2萬(wàn)元+1500*18*12*1=35.6萬(wàn)元；

最高個(gè)人貸款額度（住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貸款）=3.2萬(wàn)元+1500*18*12*1.3=45.32萬(wàn)元。

（2）繳存時(shí)間6年，最高貸款額 40萬(wàn)元。

（3）計(jì)算個(gè)人月工資收入：1500/（12%*2）+1500/2=7000（元），然后以個(gè)人月工資的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度：

7000/2/61.2117（18年萬(wàn)元月還款額）=57.18（萬(wàn)元）

因此該申請(qǐng)人公積金貸款可貸35萬(wàn)元；可辦理住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款額度為40萬(wàn)元。

（4）計(jì)算組合貸款（商業(yè)部分）參考例1（4）。

2.申請(qǐng)人夫妻一方有住房公積金，配偶沒(méi)有繳存住房公積金，但有穩(wěn)定的工作和工資收入的：    

例3.申請(qǐng)人繳存住房公積金三年，公積金月繳存560元，個(gè)人繳存比例5%，單位繳存比例5%，一年內(nèi)賬戶(hù)最高余額2.2萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款年限25年，其配偶沒(méi)有繳存住房公積金，但能夠提供月工資收入3800元的銀行流水。計(jì)算方式如下：

（1）最高個(gè)人貸款額度（住房公積金）=2.2萬(wàn)元+560*25*12*1=19萬(wàn)元；

最高個(gè)人貸款額度（住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貸款）=2.2萬(wàn)元+560*25*12*1.3=24.04萬(wàn)元。

（2）繳存時(shí)間3年，最高貸款額 25萬(wàn)元。

（3）計(jì)算個(gè)人月工資收入：560/（5%*2）+560/2=5880（元），然后以個(gè)人月工資的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度：

5880/2/48.7316（25年萬(wàn)元月供款額）=60.33（萬(wàn)元）

因此該申請(qǐng)人公積金貸款可貸19萬(wàn)元；可辦理住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款額度為24萬(wàn)元。

（4）計(jì)算組合貸款（商業(yè)部分）參考例1（4）。

3．申請(qǐng)人夫妻（或共同借款人）雙方有住房公積金的：

例4.申請(qǐng)人繳存住房公積金15年，公積金月繳存1800元，個(gè)人繳存比例12%，單位繳存比例12%，一年內(nèi)賬戶(hù)最高余額15萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款年限20年；其配偶繳存住房公積金15年，公積金月繳存800元，個(gè)人繳存比例12%，單位繳存比例12%，一年內(nèi)賬戶(hù)最高余額8萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款年限15年。計(jì)算方式如下（由于貸款年限以到退休年齡短的確定，所以該筆貸款最長(zhǎng)貸款年限15年）：

（1）分別計(jì)算最高個(gè)人貸款額度：

最高個(gè)人貸款額度（住房公積金）=15萬(wàn)元+1800*20*12*1=58.2萬(wàn)元；

最高個(gè)人貸款額度（住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貸款）=15萬(wàn)元+1800*20*12*1.3=71.16萬(wàn)元。

配偶：最高個(gè)人貸款額度（住房公積金）=8萬(wàn)元+800*15*12*1=22.4萬(wàn)元；

最高個(gè)人貸款額度（住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貸款）=8萬(wàn)元+800*15*12*1.3=26.72萬(wàn)元。

（2）繳存時(shí)間均超過(guò)5年，雙方合計(jì)最高貸款額70萬(wàn)元。

（如配偶繳存時(shí)間3年，則雙方合計(jì)最高貸款額為40萬(wàn)元+25萬(wàn)元=65萬(wàn)元）

（3）分別以個(gè)人月工資收入計(jì)算可貸額度：

申請(qǐng)人：1800/（12%*2）+1800/2=8400（元），然后以個(gè)人月工資的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度：

8400/2/70.2669（15年萬(wàn)元月供款額）=59.77（萬(wàn)元）

配偶：800/（12%*2）+800/2=3733（元），然后以個(gè)人月工資的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度：

3733/2/70.2669（15年萬(wàn)元月供款額）=26.56（萬(wàn)元）

因此該申請(qǐng)人公積金貸款可貸70萬(wàn)元；可辦理住房公積金“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款額度為70萬(wàn)元。

（4）計(jì)算組合貸款（商業(yè)部分）參考例1（4）。

注：本計(jì)算方式適用于擬申請(qǐng)公積金貸款，并于2018年7月9日（含）后辦理交易手續(xù)的住宅類(lèi)房產(chǎn)（一手房以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn)，二手房以房地產(chǎn)交易部門(mén)交易收件日期為準(zhǔn)）。